Fra le varie novità che nel corso degli anni ha riguardato l’Ordine degli Avvocati, c’èanche l’obbligatorietà dell’assicurazione professionale. Ma in che cosa consistono e perchè sono obbligatorie? Scopriamolo insieme in questa piccola guida.
CHE COS’àˆ LA POLIZZA PROFESSIONALE PER AVVOCATI
Con l’articolo 12 della legge 247/2012 viene sancita l’obbligatorietà per tutti gli avvocati iscritti all’albo di stipulare una polizza professionale per gli avvocati. Questa polizza copre principalmente i danni di responsabilità civile dell’avvocato: se durante l’esercizio della sua professione causa dei danni ad un cliente oppure a terzi, l’assicurazione copre economicamente questi danni. Lo stesso articolo di legge, perà², prevede che la polizza assicurativa copra pure eventuali danni che possono accadere all’avvocato stesso e ai suoi collaboratori nell’esercizio delle loro funzioni e attività professionali. Il DM 22/09/2016 ha reso attuativa questa legge, stabilendo pure i criteri minimi che queste polizze assicurative devono avere, caratterizzandole per un’elevata qualità . Le polizze sono, quindi, un ottimo sistema per tutelare non solo i clienti degli avvocati ma anche i professionisti stessi da qualsiasi danno a cose e a persone. L’obbligatorietà della stipula della polizza porta con sè ovviamente pure sanzioni in caso di trasgressione. Tutti gli avvocati che non stipuleranno la polizza andranno incontro a pesanti sanzioni pecuniarie che possono diventare, nei casi pi๠gravi, pure sanzioni disciplinari fino ad arrivare alla radiazione dall’albo. Conviene, quindi, mettersi in regola quanto prima con le imposizioni della norma.
TIPOLOGIE DELLA POLIZZA PROFESSIONALE PER AVVOCATI
Se il Ministero ha stabilito i massimali minimi e le caratteristiche principali che devono avere le polizze professionali per avvocati, ovviamente ogni compagnia assicurazioni, pur rispettando le regole imposte dalla norma, ha realizzato i propri prodotti assicurativi per soddisfare una platea di clienti molto ampia. Tuttavia ogni polizza deve comunque presentare delle caratteristiche comuni. Ad esempio la polizza deve coprire non solo i danni a terzi causati dall’avvocato ma pure dai suoi collaboratori. La polizza copre anche i danni causati da un ritardato oppure addirittura omesso deposito di atti di qualunque genere e per eventuali perdite di documenti, soldi e oggetti in custodia dovute alla disattenzione del cliente e dei suoi collaboratori. Un aspetto molto importante della polizza professionale degli avvocati èquello che riguarda la retroattività . Inoltre le polizze stipulate hanno pure una ultrattività che riguarda i successivi dieci anni dalla data di cessazione della propria attività professionale. In base alla compagnia assicurativa prescelta, èpossibile abilitare la polizza anche alla copertura di danni che possono essere causati in ogni altra attività che l’avvocato èabilitato a svolgere.
COME FUNZIONA LA POLIZZA PROFESSIONALE PER AVVOCATI
L’avvocato che vuole ottemperare agli obblighi di legge deve innanzitutto decidere a quale compagnia assicurativa affidarsi per la stipula della polizza. Tutte le compagnie assicurative si sono lanciate in questo mercato e propongono prodotti che possono soddisfare esigenze anche molto differenti. Per assicurare a tutti gli avvocati di poter accedere a polizze standard, il Ministero della Giustizia ha stipulato una convenzione con alcune compagnie assicurative che offrono prodotti standard a costi molto contenuti. Una volta stipulata l’assicurazione, la compagnia ha l’obbligo di comunicare all’assicurato gli estremi della polizza. Gli stessi estremi devono essere comunicati dall’avvocato all’Ordine e al Consiglio Nazionale Forense. Infine la legge impone che gli estremi vengano pubblicati sul sito dell’Ordine e su ogni sito personale dell’avvocato. La polizza infortuni copre per un massimo di € 100 in caso di decesso oppure di invalidità permanente, con una diaria di circa €50 al giorno. Per quanto riguarda il territorio di copertura, la polizza èvalida non solo in Italia ma pure su tutto il territorio europeo. Inoltre garantisce la copertura per l’avvocato anche per le attività svolte a San Marino e nella Città del Vaticano.
QUANTO COSTA LA POLIZZA PROFESSIONALE PER AVVOCATI
Assodata l’obbligatorietà della polizza professionale per avvocati, resta da comprendere quali sono i costi per la stipula di questa copertura. Riuscire ad identificare una cifra precisa per tutti èimpossibile perchè il costo finale dipende da una serie di variabili. Fra queste sicuramente il fatturato del professionista èuna discriminante che puಠfar variare pure di molto il costo annuo. Altri fattori che fanno variare i costi sono rappresentati dalla franchigia e dalla possibilità di aggiungere anche altre coperture accessorie. Genericamente si puಠdire che una polizza assicurativa professionale per avvocati puಠcostare dagli €200 all’anno fino a superare i mille. A questa cifra, un avvocato che fattura circa 25mila euro all’anno puಠavere una copertura assicurativa con un massimale di €350mila e una franchigia pari a €500. Con un fatturato che sfiora i 60mila euro, un avvocato che vuole una copertura assicurativa fino a 500mila euro e una franchigia di €500 pagherà poco meno di €250 all’anno. I costi vanno via via aumentando all’aumentare del fatturato. Ovviamente queste sono le cifre che si devono sostenere per stipulare una polizza base ma possono aumentare aggiungendo optional assicurativi.